Мисията ни е да образоваме гражданското общество в България за всичко важно и практично от света на застраховането с цел да повишим осведомеността и застрахователната култура. Имаме опита и екипа да го направим и искаме да дадем своя принос.
КАКВО ПОКРИВА ТАЗИ ЗАСТРАХОВКА?
Злополуката е застрахователно събитие, което се случва непредвидимо, против волята на човека и застрашава физическото и психическото му здраве. Събитието настъпва неочаквано, изненадващо, под влиянието на външно нежелано въздействие, което причинява нараняване на застрахованото лице за продължителен период от време. Всяко такова събитие, за да е покрито, трябва да е в срока на полицата.
В този смисъл заболявания като инсулт и/или сърдечен удар не се приравняват към злополуките. Тяхното настъпване зависи от цялостното здравословно състояние на човека. От друг аспект обаче, ухапването от змия, което изисква спешна медицинска намеса, се признава за такава.
Примерни злополуки, от които застрахованото лице е пряк потърпевш – фрактура, изкълчване, изгаряне, скъсване на мускул или сухожилие, тежки разтягания, удавяне, измръзване – вследствие на които настъпва трайна загуба на трудоспособност и/или смърт.
За злополука се признават смърт или телесно увреждане на застрахования при спасяване на човешки живот или имущество.
Покрити рискове на злополука, които Застрахователят групира в няколко категории:
Основни:
- Смърт, породена от злополука, за лица над 14-годишна възраст:
- Пълна или частична трайна загуба на трудоспособност вследствие от злополука;
- Временна загуба на трудоспособност в резултат от злополука;
- Медицински разноски, свързани със злополука;
Допълнителни:
- Дневни пари за болничен престой при злополука;
- Домашно възстановяване след болничен престой;
- Разходи за погребение;
- Изчезване;
- Изгаряния;
- Фрактури;
Разширени:
- Разходи за трайни белези по лицето от злополука;
- Увреждане на зрението, което налага употребата на диоптрични очила или контактни лещи;
- Разходи за личен асистент;
- Обезщетение в случай на кома;
- Увреждане на зъби вследствие на злополука;
- Дневни пари за болничен престой;
- Разходи за възстановяване след претърпяване на злополука;
- Разходи, свързани с издирване, спасяване и транспортиране;
- Разходи за преустройство на жилищното пространство;
- Разходи за преквалификация;
- Разходи за алтернативна професия;
- Разходи при нужда от рехабилитация;
Застраховката “Злополука” може да бъде сключена както като:
Индивидуална застраховка – за отделни лица, така и
Групова застраховка – работници и служители във фирма, учащи, членове на спортни клубове и др.
КОИ СА ВАЖНИТЕ ИЗКЛЮЧЕНИЯ?
Не се застраховат лица, чиято трайна неработоспособност е над 50%.
Тези, чиято трайна неработоспособност е под 50%, се застраховат при условия на утежнен риск. В този случай се повишава цената на застрахователната премия.
Това са изключения, които не се покриват и не дават право на изплащане на обезщетение от Застрахователя в следните случаи:
- Болест или естествен първоизточник за влошеното здравословно състояние.
- Пътуване на Застрахования с въздушен транспорт, освен ако не е като редовен пътник на лицензирана авиокомпания.
- Опит за самоубийство или друго физическо увреждане, което застрахованият умишлено нанася върху себе си.
- Война или граждански безредици.
- Физическо увреждане, случило се под въздействието на опияняващи вещества, като алкохол, наркотици и др.
- Умишлено нарушаване на закони или умишлено извършване на престъпление.
- Самолечение и/или приемане на лекарства от застрахования без лекарско предписание, както и лечение, провеждано от лице, което няма медицинско образование.
- Бременност, раждане, преждевременно раждане, раждане на мъртво дете или аборт, както и последствията от тях.
- Наличие на трайно намалена работоспособност на застрахования, надвишаваща 50%.
- Участие в рискови дейности и спортове.
По тази застраховка не се изплаща обезщетение за смъртта на дете под 14-годишна възраст.
Ако вследствие на болест застрахованият почине преди окончателното определяне на обезщетението, дължимо за трайно намалена работоспособност, застрахователят не дължи плащане на каквото и да е обезщетение.
Застрахователят не изплаща обезщетение за временна неработоспособност докато не приключи възстановяването и не се предствят всички налични докумнети. Така, застрахователят ще определи и окончателния размер за обезщетението.
КАКВИ ВИДОВЕ ЗАСТРАХОВКИ “ЗЛОПОЛУКА” ИМА?
Съгласно нуждите на Застрахованите лица “Злополука” се разделя на няколко категории според диапазона на покритие, което обхваща:
Злополука за България и чужбина
Застраховката възстановява извършените разходи и изплащане на суми за застрахователни събития, настъпили по време на пътуване и/или престой на лицето на и извън територията на България.
Трудова злополука
Наредбата за задължително застраховане на работниците и служителите за риска „Трудова Злополука” определя условията и редът за задължително й сключване. Ако естеството на работа поставя живота или здравето на работника/служителя в опасност, е необходимо сключването на застраховката.
Тази застраховка покрива злополуки, свързани с живота и с трудоспособността на застрахованите лица. Тя покрива случаи, в които инцидентът е настъпил или в основната дейност, която лицето е извършвало, или в спомагателната му работа. Сключва се в съответствие с Наредбата за задължително застраховане на работниците и служителите за риска “трудова злополука”, обнародвана в бр. 15 от 17.02.2006 г. на “Държавен вестник”.
Според официална наредба застрахователната сума за рисковете “смърт” и “трайна загуба на трудоспособност” не може да бъде по-малка от 7-кратния размер на годишната брутна работна заплата на съответния работник или служител.
Застрахователната сума за риска “временна загуба на трудоспособност” не може да бъде по-малка от месечното брутно възнаграждение на съответното пострадало лице.
Злополука на учащи и персонал
Тази подкатегория на застраховката е подходяща за деца в детски ясли или градини, ученици в начални и средни училища, студенти във висши учебни заведения, както и за административния, преподавателския и помощния персонал, работещ в тях. Застраховката може да се сключва индивидуално и групово. Без значение от избрания метод застраховката изисква представянето на поименен списък на застрахованите. Списъкът се заверява от класен ръководител или директор и е неразделна част от застрахователната полица.
Злополука на спортисти и технически лица
Застраховката е подходяща за лица, които активно практикуват спорт на аматьорско или професионално ниво, в спортни или фитнес зали, центрове, клубове, спортни отбори, съюзи, федерации и други. Застраховката е предназначена също за длъжностни лица, които имат отношение към организацията, подготовката и участието на спортистите в учебно-тренировъчния и състезателeн процес на отбора, в клуба, съюза или федерацията, от която са част.
Планинска Застраховка
Застраховката е предназначена за туристи, алпинисти и скиори, които активно практикуват занимания на планински терен. Полицата може да се сключи в три варианта – индивидуална, семейна и групова.
При настъпване на застрахователно събитие застрахованите получават безплатни услугите на лекари, медицински центрове и болници във всички морски и планински курорти, както и във всички големи градове в цялата страна.
Злополука на посетителски места
В случаи на злополука, случила се на терен и помещения за обществени посещения, застраховката предвижда изплащането на обезщетения на посетителите на застрахованите обекти – културно-развлекателни салони, спортни зали и др.
Злополука на пътниците в средствата за обществен транспорт
Предмет на застраховане са здравето, животът и телесната цялост на пътниците. Полицата е валидна за пътници, намиращи се в превозното средство. Застраховката е в сила за лица, които непосредствено са се качили или са слезли от превозното средство.
Злополука на кредитополучател
Застраховката се сключва от физически лица, получили банков кредит, на възраст между 18 и 70 навършени години. Покрити рискове според полицата са:
- смърт вследствие на злополука.
- трайно намалена работоспособност над 70 % вследствие на злополука.
Застрахователната сума не превишава размера на задължението към финансовата институция съгласно деня на сключване на полицата. Може да се сключва с едногодишна валидност или за целия период на кредита.
Злополука на гости на хотели
Застраховката е подходяща за български и чуждестранни граждани, които пребивават в хотели, мотели, хижи или други помещения, осигуряващи им подслон на територията на Република България. Застрахователят е отговорен за събития, настъпили на територията на хотела и на прилежащите му територии.
Застраховка „Злополука на местата в МПС“
Застраховат се лица, пътуващи в МПС-та, които не се ползват за обществен транспорт. Такъв тип транспортни средства са фирмените и частните МПС-та.
КОЙ МОЖЕ ДА СИ НАПРАВИ ЗАСТРАХОВКА “ЗЛОПОЛУКА”?
Всяко физическо дееспособно лице на възраст до 65 – 70-годишна възраст и нагоре може да бъде застраховано.
В зависимост от условията на различните Застрахователи, са активни различни разновидности на стандартната застраховка. Всеки застраховател предлага различни условия. Застрахованите могат да бъдат както български, така и чуждестранни граждани.
Застраховката може да бъде сключена в няколко варианта: индивидуално, семейно или групово – за служители, ученици, спортисти и др.
Застраховани лица могат да бъдат: участници, зрители, клиенти, посетители, членове, пътници и гости.
КАКВИ СА ПОЛЗИТЕ НА ТАЗИ ЗАСТРАХОВКА?
Никой не е застрахован от злощастни инциденти и злополуки, дори и застрахователите.
Един по-сериозен инцидент може да доведе до нетрудоспособност или смърт. Всеки знае как може да му отрази едно счупване на крайник или сериозно изгаряне, затова е добре да се помисли предварително за тази застраховка.
Ако цените здравето си в дългосрочен план, е редно да помислите добре, в случай че нямате сключена тази застраховка. Тя ви осигурява парично обезщетение, което ще ви бъде изплатено в случай на застрахователно събитие. Получените суми ще помогнат за по-бързото ви възстановяване и лечение.
Ето някои от ползите на застраховката:
- Застраховката осигурява реална застрахователна защита.
- Дава емоционално спокойствие и сигурност.
- Бързо сключване – застраховката не подлежи на сложни и дългосрочни процеси, а се сключва за кратко време.
- Като потребител имате възможността да изберете най-подходящите за вас условия по застраховката – голям избор на цени, лимити и покрития по застраховката.
- Финансова помощ при загуба на работоспособност.
- Бърза процедура по завеждане на щетата.
- Ясни правила при изплащане на обезщетения.
КАК СЕ СКЛЮЧВА И ОТ КОГА ВЛИЗА В СИЛА?
Необходими са няколко лесни стъпки, за да сключите бързо застраховката.
Индивидуална полица „Злополука“ се сключва с попълване на предложение-въпросник. При сключване на застраховката могат да бъдат изискани и други документи в зависимост от размера на избраната застрахователна сума.
Груповите застраховки се сключват по специални условия и тарифи, определени от Застрахователя, като задължително се прилага списък със застрахованите лица.
Застраховката може да се сключи от името и за сметка на физическо или юридическо лице, наричано по-нататък „застраховащ“.
ЗА КАКЪВ ПЕРИОД СЕ СКЛЮЧВА?
Обикновено е 1 година, но може да се договори и за по-къс период
КОЛКО СТРУВА?
Застрахователна премия се образува съгласно тарифата на Застрахователната компания.
Има няколко ключови компонента за определяне на крайния й размер. Те са:
- Избраното покритие – основно, допълнително и разширено;
- Рисков клас на застрахования, в зависимост от професията му;
- Застрахователната сума, т.е. лимитите на обезщетение;
- Срок на застраховката – обикновено срокът е една година, но при допълнително договаряне може да се определи друго времетраене;
- Здравословно състояние – наличие на процент трайна неработоспособност на застрахованото лице;
Застрахователните премии са в български лева. Съгласно договорените условия те се изплащат еднократно в пълен размер или на разсрочени вноски.
КАКВО СЕ ПРАВИ В СЛУЧАЙ НА ЩЕТА?
При настъпването на застрахователно събитие Застрахованият или упълномощени негови близки са длъжни да уведомят Застрахователя за инцидента.
Уведомяването за инцидента става в писмена форма, като представянето му пред Застрахователя трябва да в най-кратък период след събитието.
Различните Застрахователи предлагат различни срокове за уведомяване, но най-често те са в рамките на 3-7 дни. Уведомлението следва да бъде извършено на адреса на Застрахователя, посочен в полицата.
Във връзка с всяка претенция застрахованият е длъжен:
- Да не извършва каквито и да е разходи без писменото съгласие на Застрахователя, освен за сметка на Застрахования.
- Винаги да действа честно.
- Да предоставя цялата необходима информация, съдействие и документация, които Застрахователят може да изиска, с оглед уреждането на претенцията.
- Винаги да предоставя всички доказателства и информация във връзка с претенцията, които могат да бъдат разумно изискани.
- Да не унищожава доказателства и релевантна информация и документация, без предварителното съгласие на Застрахователя.
В случай на необходимост, да упълномощи Застрахователя да получи всички медицински документи и друга релевантна информация, доколкото това е позволено от закона.
КАК СЕ ИЗПЛАЩА ЗАСТРАХОВАТЕЛНОТО ОБЕЗЩЕТЕНИЕ?
Ако в резултат на злополука настъпи преждевременната смърт, Застрахователят изплаща цялата застрахователна сума на законните наследници.
Ако в резултат на злополука настъпи трайната му загуба на трудоспособност – процент от застрахователната сума, равен на процента на загубена трудоспособност определен от ТЕЛК, се изплаща от Застрахователя.
При временна загуба на трудоспособност от злополука с продължителност 21-30 дни Застрахователят най-често изплаща обезщетение в размер на 5% от застрахователната сума. Ако загубата на трудоспособност надвишава 30 дни, тогава Застрахователят изплаща обезщетение в 10%-ов размер от застрахователната сума.
При застраховка “Злополука” застрахователя изплаща обезщетения на клиентите в рамките на 15 дни.
За да получите обезщетението си в този срок обаче е необходимо да представите всички изискани документи. Обичайните документите са както следва: болнични листове, епикризи, решения на ТЕЛК, актове и други.
Ако вследствие на злополука настъпи внезапна смърт на Застрахованото лице и не е определен окончателен размер на обезщетението, дължимо за трайно намалена работоспособност, Застрахователят изплаща на бенефициента предвиденото в полицата обезщетение за смърт от злополука.
КАКВА Е СТАТИСТИКАТА ОТ КФН ЗА 2017?
- По данни на КФН за изминалата 2017 година размерът на сключените застраховки “Злополука” са в рамките на 56 981 172 лв.
- Изплатени премии на пострадали лица в размера на 13 691 643 лв.
- Резерв за покриване на разходите за уреждане на Претенции – 24 486 300 лв
- Дял на Презастрахователи в резерва за предстоящи плащания – 1 051 873 лв
- Разходи на Застрахователите, свързани със застрахователната дейност – 16 836 940 лв.
- Отказани претенции на клиенти– 1 540 броя на обща стойност 1 713 270 лв.
- Начислени суми по регреси – 21 162 лв.
ЕДИН РЕАЛЕН СЛУЧАЙ!
Подновявах имуществената полица на мой клиент и приятел. Подготвяйки необходимите документи, го попитах как е той и как са делата му?
С огромна въздишка на облекчение, ми каза, че лека-полека се е възстановил след произшествие преди няколко месеца.. Оказа се, че е претърпял серизоно ПТП . Били блъснати от пиян шофьор и той пострадал тежко. Имал сериозни фрактури по цялото тяло – счупен крак, счупен таз и счупени ребра. Той самият беше забравил, че има сключена и семейна застраховка “Злополука”. Припомних му за полицата. Разбрахме се да ми изпрати всички документи от ПТП-то, както и документите, свързани с лечението и възстановяването му. като се разделяхме ми каза: “Ако може нещо да признаят от разходите ще е добре !’
Бяха минали цели шест месеца от злополуката, но реших да направя моба-претенция за щета по “Злополуката”, като приложих всички налични документи – за ПТП – то и за последващото възстановяване. Изпратих молбата към отдел “Щети” и след това се обадих за среща с колегите, за да се разберем как ще се процедира. Хубавото беше, че давностния срок по ЗЗД не беше изтекъл. Застрахователят беше коректен и уважи искането ми, като изплати 2870 лв. Клиентът остана изключително доволен, когато му звъннах с добрата новина.
КАКВИ СА ПРЕДИМСТВАТА НА СКЛЮЧВАНЕ НА ЗАСТРАХОВКА “ЗЛОПОЛУКА”?
Когато обмисляте дали да сключите застраховка “Злополука”, е редно да се поставите на мястото на потърпевш в случаен инцидент.
Въпросът, който ще си зададете, е: „Ще бъда ли достатъчно финансово обезпечен, за да се справя с последствията?”.
Обмисляли ли сте какво ще се случи с вас, семейството ви или проектите ви, в които участвате, ако по някакъв начин не сте в състояние да работите?
В действителност сериозни наранявания в следствие на инцидент, които водят до загуба на трудоспособност, в много от случаите означават скъпа и продължителна рехабилитация и медицински разходи, както и сериозни финансови затруднения.
Застраховка Злополука предоставя еднократна сума, за да помогне за плащането на медицинските разходи за лекари и специалисти, както и допълнително лечение и процедури, необходими за пълното ви възстановяване.
Защо ми е необходима застраховката?
- Сключването на застраховка “Злополука” ви предоставя високо застрахователно покритие при ниска застрахователна премия.
- Осигурява непрекъснато и гарантирано индивидуално застрахователно покритие.
- Дава възможност за застрахователна защита и финансова стабилност в случай на злополука, довела до неблагоприятни последици върху живота, здравето и работоспособността на Застрахования.
- Застраховката не налага ограничение в броя на застрахователните събития, настъпили през срока на застрахователното покритие.
- При разсрочено плащане на застрахователната премия няма завишение на премийната вноска.
- Избор на валутата на застрахователна сума: лева, евро или американски долари.
Застраховка “Злополука” е първата крачка към осъзнаване, че ние хората сме смъртни и имаме нужда от защита!
Отказ от отговорност: Информацията, съдържаща се в този уебсайт е само за информационни и образователни цели. Фондация “Споделено от Тишо Станев” се стреми да поддържа материалите актуални и точни. НО не поемаме никаква отговорност или гаранции от какъвто и да е вид, изрична или подразбираща се, относно пълнотата, точността или надеждността им, макар да са базирани на дългогодишен професионален опит и проверени източници. В никакъв случай tihomirstanev.com не носи отговорност за каквито и да е загуби или очаквани спестявания, произтичащи от или във връзка с използването на този уебсайт. Обърнете се към професионалист спрямо вашия конкретен казус.
Направи ЗАПИТВАНЕ за нерешена Щета, Проблем, Казус или Оферта:
